आज कल आप ने कही-न-कही आप म्यूच्यूअल फंड्स Mutual Funds का नाम जरूर सुना होगा लेकिन अक्सर लोगो को समझ नहीं आता है कि ये म्यूच्यूअल फंड्स Mutual Funds क्या होते है कैसे काम करते है और इसमें पैसा लगाने का क्या फ़ायदा होता है। अगर आप भी म्यूच्यूअल फंड्स के बारे कुछ भी नहीं जानते है तो आज की यह लेख आपके लिए है
नमस्कार दोस्तों, आज के इस लेख में हम जानने वाले है कि म्यूच्यूअल फंड्स क्या है। म्यूच्यूअल फंड्स कैसे काम करता है म्यूच्यूअल फंड्स से पैसे कैसे कमाया जाता है इससे जुड़े हुए और भी विषयों पर हम चर्चा करेंगे।
म्यूच्यूअल फंड्स क्या होते है?
म्यूच्यूअल फंड्स Mutual Funds एक तरह से निवेश करने का तरीका है जिसमे कई लोग अपना पैसा एक साथ जोड़ते है और फिर एक प्रोफेशनल फण्ड मैनेजर Professional Fund Manager उस पैसे को अलग अलग स्टॉक Stock या बांड्स Bonds या दूसरे जगहों पर निवेश करते है अगर आप के पास शेयर मार्केट का ज्यादा ज्ञान या निवेश करने के लिए ज्यादा वक़्त न हो तो आप म्यूच्यूअल फंड्स Mutual Funds में निवेश कर सकते है जिसमे एक्सपर्ट आपके पैसे को मैनेज करेंगे।
म्यूच्यूअल फंड्स कैसे काम करता है?
पैसे जोड़ना:सबसे पहले म्यूच्यूअल फंड्स Mutual Funds में कई निवेशक अपना पैसा एक साथ जोड़ते है।
फण्ड मैनेजर का रोल: जो फण्ड मैनेजर होते है वो इस जुड़े हुए पैसे को अलग अलग स्टॉक या बॉन्ड में निवेश करते है।
डायवर्सिफिकेशन: म्यूच्यूअल फण्ड Mutual Funds का एक बड़ा फ़ायदा यह है कि आपका पैसा एक ही जगह नहीं लगता बल्कि फण्ड मैनेजर आप के पैसे को कई जगहों पर निवेश करता है इससे जोखिम risk कम हो जाता है। इसे ही डायवर्सिफिकेशन “Diversification” कहा जाता है।
NAV (Net Asset Value): म्यूच्यूअल फंड्स Mutual Funds का परफॉरमेंस एक यूनिट प्राइस से कैलकुलेट किया जाता है जिसे NAV कहते है। जब आप म्यूच्यूअल फण्ड Mutual Funds खरीदते है तो आप कुछ यूनिट खरीदते है। अगर फण्ड का NAV बढ़ता है, तो आपका इन्वेस्टमेंट भी बढ़ता है।
म्यूच्यूअल फण्ड कितने तरह के होते है Types of Mutual Funds:
म्यूच्यूअल फंड्स कई प्रकार के होते है जिन्हे उनके निवेश के आधार पर बाटा गया है यहाँ कुछ प्रमुख प्रकार के म्यूच्यूअल फंड्स दिए गए है
Equity Mutual Funds:यह म्यूच्यूअल फंड्स Mutual Funds आपके पैसे को शेयर बाजार में लगाते है अगर आप लम्बे समय के लिए निवेश कर रहे है और हाई रिटर्न लेने के लिए तैयार है तो इक्विटी म्यूच्यूअल फंड्स Equity Mutual Funds आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। लेकिन इसमें रिस्क भी ज्यादा होता है क्योंकि शेयर मार्केट ऊपर-नीचे होता रहता है।
Debt Mutual Funds: Debt Mutual Funds उन निवेशकों के लिए होता है जो कम रिस्क लेना चाहते है ये फंड्स आपके पैसे को बॉण्ड और फिक्स इनकम सिक्योरिटी में निवेश करता है इनमे रिटर्न स्टेबल होते है लेकिन इक्विटी म्यूच्यूअल फंड्स Mutual Fundsके मुकाबले कम होते है।
Hybrid Mutual Funds: हाइब्रिड फंड्स आपका पैसा इक्विटी और डेब्ट दोनों जगहों पर निवेश करता है इसमें जोखिम और रिटर्न का संतुलन होता है। इक्विटी के ज़्यादा रिटर्न का फायदा मिलता है लेकिन डेब्ट सुरक्षा के साथ होता है।
ELSS (Equity Linked Saving Scheme): ELS एक टैक्स की बचत करने वाला म्यूच्यूअल फण्ड होता है जो इक्विटी में निवेश करता है यह तीन साल का होता है और ये धारा 80C के तहत टैक्स की बचत भी कराता है।
Index Funds: इंडेक्स फण्ड का पैसा किसी स्पेसिफिक इंडेक्स (जैसे निफ़्टी 50 या सेंसेक्स) को ट्रैक करते है। इनका काम इंडेक्स के स्टॉक निवेश करने का होता है ताकि आपको अच्छा रिटर्न मिले।
म्यूच्यूअल फंड्स के फायदे:
Professional Management: म्यूच्यूअल फण्ड Mutual Funds में आप का पैसा एक फण्ड मैनेजर के द्वारा नियंत्रित किया जाता है जो मार्केट को बहुत अच्छे से जानता समझता है। और आपके रिटर्न को ज्यादा करने की कोशिश करता है।
Diversification: म्यूच्यूअल फण्ड Mutual Funds आप का पैसा अलग-अलग जगह पर निवेश होता है जिससे आपका रिस्क काफी कम हो जाता है। अगर एक निवेश में गिरावट आती है तो दूसरा निवेश उस लॉस को कवर कर लेता है।
Liquidity: म्यूच्यूअल फण्ड Mutual Funds में आप जब चाहे अपना निवेश निकल सकते है Equity Mutual Fund और Debt Mutual Fund में से कभी-भी पैसे निकाल सकते है। जबकि कुछ जैसे ELSS में टाइम फिक्स होता है टाइम से पहले आप पैसे नहीं निकाल सकते है।
Low Cost: म्यूच्यूअल फण्ड Mutual Funds में डायरेक्ट स्टॉक खरीदने के मुकाबले काफी लगत आती है। क्योंकि कई निवेशक मिलकर निवेश करते है इसलिए फण्ड मैनेजमेंट चार्ज भी कम लगता है।
Tax Benefits: कुछ म्यूच्यूअल फंड्स Mutual Funds जैसे ELSS टैक्स की बचत भी कराते है इसमें आपको धारा 80C के तहत 1.5 लाख तक की कटौती मिल सकती है।
म्यूच्यूअल फण्ड के नुकसान:
म्यूच्यूअल फण्ड के बहुत से फायदे होते है लेकिन हर निवेश के साथ कुछ नुकसान भी होते है ये जरूरी है की आप सिर्फ म्यूच्यूअल फण्ड Mutual Funds के फायदे को न देखे बल्कि उन जोखिमों को भी समझे जो आपके साथ हो सकते है आइये म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने से होने वाले कुछ नुकसान को समझते है।
म्यूच्यूअल फण्ड Mutual Funds में निवेश मार्केट के ऊपर डिपेंड करता है तो अगर मार्केट डाउन है तो आपका निवेश लॉस भी दे सकता है खासकर Equity Mutual Funds में
फण्ड मैनेजर का फैसला गलत हो सकता है अगर उन्होंने गलत स्टॉक या बॉन्ड चयन किया रिटर्न पर नकारात्मक प्रभाव पद सकता है।
लम्बे समय के निवेश में भी गारंटी नहीं होती है कि रिटर्न अच्छा ही होगा।
अगर आप रेगुलर मॉनिटर नहीं करते है तो मार्केट कंडीशन को देखते हुए समय पर डिसिजन मिस कर सकते है।
Dept Mutual Fund में क्रेडिट रिस्क होता है अगर जिस कंपनी में आपने निवेश किया है उसने अपना लोन नहीं भरा तो आपका लॉस हो सकता है।
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कैसे करें:
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना काफी आसान है अगर आप म्यूच्यूअल फण्ड Mutual Funds में निवेश करना चाहते है तो आप को कुछ आसान स्टेप को फॉलो करना होगा।
KYC Process: पहले आपको KYC (Know Your Customer) पूरा करना पड़ेगा आपको अपने पहचान प्रमाण और पता प्रमाण की जरूरत होगी।
Fund Selection: अपने लक्ष्य के हिसाब से म्यूच्यूअल फण्ड Mutual Funds सेलेक्ट करे अगर आप लम्बे समय के लिए निवेश कर रहे है तो इक्विटी फण्ड में निवेश कर सकते है। कम समय के लिए निवेश करना चाहते है तो डेब्ट फण्ड एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
SIP या Lumpsum: आप या तो एक ही बार में पूरा पैसा निवेश कर सकते है जिसे Lumpsum कहा जायेगा या फिर आप हर महीने छोटा छोटा अमाउंट में SIP (Systematic Investment Plan) के जरिये निवेश कर सकते है SIP से आप को मार्केट के ऊपर-निचे होने का भी फ़ायदा मिलेगा।
Online Investment Platforms: आज कल काफी ज्यादा ऑनलाइन प्लेटफॉर्म्स उपलब्ध है जैसे Groww, Zerodha, Paytm Money, etc. इनके जरिये आसानी से म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते है।
निष्कर्ष Conclusion:
म्यूच्यूअल फण्ड Mutual Funds में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है जो आपको लम्बे समय में अच्छा रिटर्न दे सकता है। लेकिन निवेश करने से पहले अपने फाइनेंसियल लक्ष्यों को समझना और फण्ड परफॉरमेंस और रिस्क का मूल्यांकन करना जरूरी है। अगर आप सही तरीके से निवेश करते है तो म्यूच्यूअल फण्ड आपके फाइनेंसियल भविष्य को सुरक्षित करने का एक उपकरण बन सकता है।
उम्मीद है कि अब आपको म्यूच्यूअल फण्ड Mutual Funds के बारे में एक अच्छी समझ मिल गयी होगी तो देर किस बात की अपने फाइनेंसियल लक्ष्यों निर्धारित करे और म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने का प्लान बनाए। अगर आपका कोई सवाल या सुझाव है तो कमेंट बॉक्स में जरूर लिखे।
