डिजिटल युग में निवेश Investment करने का तरीका बदल गया है भारतीय शेयर बाजार में निवेश करने के लिए आज के समय में डीमैट खाता Demat Account का होना बहुत ही जरूरी है पहले के समय में जब भी किसी व्यक्ति की शेयर खरीदने या बेचने होते थे तब उसे भौतिक रूप से प्रमाणपत्रों की आवश्यकता होती थी ज के समय में यह पूरी प्रक्रिया डिजिटल हो गयी है
आज की इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि डीमैट खाता Demat Account क्या होता है? और यह कैसे काम करता है? और यह क्यों महत्पूर्ण है? और इसके क्या लाभ है?, हम डीमैट खाते से जुड़े और भी विषयो पर चर्चा करेंगे ताकि आप इस विषय की पूरी जानकारी प्राप्त कर सकें
डीमैट खाता क्या है? What is Demat Account in hindi
डीमैट खाता “डिमटेरियलाइज्ड अकाउंट ” (Dematerialized Account) का संक्षिप्त नाम है डीमैट खाता एक ऐसा खाता है जहां आपके द्वारा खरीदे गए शेयर, म्यूचअल फंड्स, सरकारी प्रतिभूतियां आदि इलेक्ट्रॉनिक रूप में संग्रहीत किया जाते है
डीमैट खाता निवेशकों को भौतिक प्रमाण पत्रो की जगह शेयर्स को डिजिटल फॉर्म में रखने की सुबिधा देता है
पुराने समय में जब भी व्यक्ति को शेयर खरीदना होता था तो उन्हें भौतिक प्रमाण पत्रों में निवेश करना पड़ता था भौतिक प्रमाण में बहुत सारी दिक्कत थी जैसे की उनका खो जाना, चोरी हो जान, या नकली प्रमाणपत्र,
इन सभी समस्याओं इन सभी समस्याओ से बचने के लिए डीमैट खाते की शुरुआत हुई जो की निवेश प्रक्रिया को सुरक्षित और आसान बनाया
डीमैट खाते की आवश्यकता:
डीमैट खाता की आवश्यकता मुख्य रूप से भारतीय शेयर बाजार में निवेश करने के लिए होती है आइये समझते है कि डीमैट खाता क्यों आवश्यक है
शेयर बाजार में निवेश करने के लिए जरूरी है: भारतीय शेयर बाजार में ट्रेडिंग Trading (शेयर खरीदने और बेचने) के लिए डीमैट खाता Demat Account होना बहुत ही जरूरी है बिना डीमैट खाते Demat Account के बिना आप शेयर बाजार में ट्रैड Trade नहीं कर सकते
भारतीय प्रतिभूमि और विनिमय बोर्ड SEBI (Security Exchange Board of India) ने 1996 में डीमैट खाते Demat Account की शुरुआत की जिससे निवेशक के लिए ट्रेडिंग प्रक्रिया आसान बनाया जा सके
डीमैट खाता आपके शेयर्स को इलेक्ट्रानिक रूप में रखने और उनके लेन देन में मदद करता हैं
सुरक्षित और तेज लेनदेन: डीमैट खाता शेयर्स के लेन देन को तेज़, सुरक्षित और आसान बनाता है भौतिक प्रमाणपत्रों के लेन देन में कई दिन लगते थे,क्योकि उन्हें फिजिकल रूप से एक जगह से दूसरी जगह भेजा जाता था
डीमैट खाते के माध्यम से यह प्रक्रिया पूरी तरह से इलेक्ट्रॉनिक हो गयी और कुछ ही सेकेण्ड में पूरी हो जाती है
जब आप को शेयर खरीदते है तो वह आपके डीमैट खाते में तुरंत जमा हो जाता है इसी तरह जब आप कोई शेयर बेचते है तो वह तुरंत आपके डीमैट खाते से कट जाता है इस प्रक्रिया में न तो कोई देरी होती है और ना ही किसी प्रकार का जोखिम होता है
लाभांश और बोनस का स्वचालित हस्तांतरण: डीमैट खाते के माध्यम से आप को कंपनी द्वारा दिए गए लाभांश, बोनस शेयर(Bonus Shares), या अन्य लाभ सीधे आपके खाते में प्राप्त होते है पहले भौतिक प्रमाणपत्रों के मामले में, आपको लाभांश प्राप्त करने के लिए लम्बे समय तक इंतजार करना पड़ता था पहले यह प्रक्रिया बहुत जटिल थी
लेकिन डीमैट खाते के जरिये यह सब कुछ स्वचालित रूप से हो जाता है आपको किसी भी प्रकार की प्रक्रिया से गुजरने की जरूरत नहीं होती, और यह लाभांश सीधे आपके खाते में पहुँच जाता है।
शेयर विभाजन और मर्जर की प्रक्रिया आसान: कंपनियां अक्सर अपने शेयर्स को विभाजित stock split करती है या दूसरे कंपनियों के साथ मर्जर करती है इस तरह के बदलावों के बाद भौतिक प्रमाणपत्रों के मालिकों को काफी कागज़ी कार्यवाही प्रक्रिया से गुजरना पड़ता था लेकिन डीमैट खाते के जरिए यह प्रक्रिया अधिक सरल हो गयी।
आप के डीमैट खाते में आपके शेयर स्वतः ही विभाजित या मर्ज हो जाते है और आपको किसी प्रकार की चिंता करने की जरूरत नहीं होती है।
म्यूच्यूअल फंड्स और बॉन्ड्स का भण्डारण: न केवल शेयर, बल्कि आप अपने म्यूच्यूअल फंड्स, बॉन्ड्स और अन्य सिक्योरिटीज को भी डीमैट खाते में रख सकते है।
डीमैट खाता काम कैसे करता है? How does work of Demat Account
डीमैट खाता एक बैंक खाते की तरह काम करता है लेकिन इसमें पैसे की बजाय आपके निवेश का डिजिटल भण्डारण होता है जब भी आप कोई शेयर खरीदते है तो वे आपके डीमैट खाते में जमा हो जाते है और जब आप शेयर बेचते है तो आपके डीमैट खाते से कट जाते है। यह सब कुछ पूरी तरह से इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से होता है
प्रक्रिया Process
खाता खोलना: सबसे पहले आप को किसी डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (Depository Participant) के माध्यम से डीमैट खाता खोलना होता है यह आपके और डिपॉजिटिरी (NSDL या CDSL) के बीच मध्यस्थ (Mediator) का काम करता है
शेयर खरीदना: आप किसी कंपनी के शेयर खरीदते है तो वे आपके डीमैट खाते में जमा हो जाते है यह प्रक्रिया दो दिन में पूरी होती है
शेयर बेचना: जब आप अपने शेयर बेचते है तो वे आपके डीमैट खाते से कट जाते है और इसके बदले में आपको राशि आपके बैंक खाते में प्राप्त होती है
रिपोर्टिंग: आपके डीमैट खाते में आपके सभी निवेशों का विवरण उपलब्ध होता है जिसे आप किसी भी समय ऑनलाइन देख सकते है
डीमैट खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज
Document Required for for opening a Demat Account :
डीमैट खाता खोलना एक सरल प्रक्रिया है लेकिन इसके लिए कुछ जरूरी डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है। ये डॉक्यूमेंट आपके पहचान, पता और वित्तीय जानकारी प्रमाणित करने के लिए जरूरी होते है नीचे उन सभी डॉक्यूमेंट दिए गए है जो आपको डीमैट खाता खोलते समय जमा करने होते है
पहचान प्रमाण (identity proof): डीमैट खाता खोलने के लिए पहचान प्रमाण इनमे से कोई एक डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है जैसे आधार कार्ड (Aadhaar Card), पैन कार्ड (Pan Card), मतदाता पहचान पत्र (Voter ID), ड्राइविंग लाइसेंस (Driving License)
पते का प्रमाण पत्र (Address Proof): पते का प्रमाण आपके निवास स्थान की पुष्टि करने के लिए जरूरी होता है। इसके लिए कुछ डॉक्युमेंट जैसे बिजली का बिल(Electricity bill), टेलीफोन बिल (Telephone bill), संपत्ति का रसीद (Property tax receipt), बैंक खाता स्टेटमेंट (Bank account statement) (पिछले दो-तीन महीने का)
पैन कार्ड: पैन कार्ड डीमैट खाता खोलने के लिए अनिवार्य होता है बिना पैन कार्ड के आप डीमैट खाता नहीं खोल सकते यह आयकर पहचान संख्या है
पासपोर्ट साइज फोटो: खाता खोलने के आवेदन के साथ आपकी फोटो भी जमा की जाती है कुछ संस्थान फोटो को डिजिटल रूप में स्वीकार करते है।
बैंक खाता विवरण: आपको अपने बैंक खाते की जानकारी भी प्रदान करनी होती है क्योंकि शेयर खरीदने और बेचने की प्रक्रिया में बैंक खाता जुड़ा होता है
डीमैट खाता के प्रकार Types of Demat Account:
डीमैट खाता मुख्य रूप से तीन प्रकार के होते है जो विभिन्न उदेश्यो के लिए बनाये गए है
नियमित डीमैट खाता (Regular demat account): यह सामान्य निवेशको द्वारा इस्तेमाल किया जाता है जो शेयर बाजार में नियमित रूप से निवेश करते है और अपने निवेश को लम्बे समय तक रखने की योजना बनाते है।
इसमें आपको वार्षिक रखरखाव शुल्क (Annual Maintenance Charge) देना पड़ता है
नॉन रेजिडेंट इंडियन डीमैट खाता (NRI Demat Account): यह खाता NRI निवेशकों के लिए होता है जो विदेशी मुद्रा के जरिये भारतीय शेयर बाजार में निवेश करते है
बेसिक सर्विसेज डीमैट खाता (Basic Services Demat Account BSDA): यह खाता उन निवेशकों के लिए होता है जो शेयर बाजार में कम निवेश करते है और ज्यादा लेन देन नहीं करते।
यदि आपके खाते में रखे गए शेयर्स या अन्य निवेशों की कुल कीमत 50000 रूपये से कम है तो कोई रखरखाव शुल्क (Maintenance charge) नहीं देना होता अगर यह 50001 रूपये से 2 लाख रूपये के बीच है तो मामूली शुल्क लिया जाता है
डीमैट खाता के लाभ Benefits of Demat Account :
डीमैट खाता रखने के कई सारे लाभ होते है कुछ निम्नलिखित है:
- डीमैट खाता आपके शेयर्स को चोरी या गुम होने से बचाता है और नकली प्रमाणपत्रों का कोई खतरा नहीं होता है।
- शेयर्स का लेनदेन बहुत तेजी से होता है जिससे निवेशकों को चरण लाभ मिलता है
- आप केवल शेयर में ही नहीं बल्कि म्यूच्यूअल फंड्स और अन्य निवेश एक ही खाते में रख सकते है।
- आपके डीमैट खाते में रखे गए शेयर्स पर आने वाले लाभांश और ब्याज सीधे आपके बैंक खाते में जमा हो जाते है। आपको लम्बे समय तक इंतजार नहीं करना पड़ता सभी लेनदेन पारदर्शी होते है।
- डीमैट खाता शेयर्स को आसानी से एक खाते से दूसरे खाते में ट्रांसफर करने की सुविधा देता है। यदि आप किसी अन्य व्यक्ति को ट्रांसफर करना चाहते है तो यह प्रक्रिया बेहद आसान हो जाती है
डीमैट खाता से जुड़े फीस Fees Associated of Demat Account :
डीमैट खाता खोलने और इसे बनाये रखने के लिए कई प्रकार की फीस और शुल्क होते है ये शुल्क डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट्स Depository Participant द्वारा लगाए जाते है डीमैट खाता रखने के लिए कुछ शुल्कों का भुगतान करना जरूरी होता है जो निम्नलिखित हो सकते है
खाता खोलने का शुल्क: कुछ DP (Depository Participant) खाता खोलने के लिए प्रारंभिक शुल्क लेते है।
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क: हर साल डीमैट खाते को मेंटेन करने के लिए वार्षिक शुल्क लिया जाता है।
लेनदेन शुल्क: हर बार जब आप शेयर खरीदते है या बेचते है तो DP (Depository Participant) एक छोटा लेनदेन शुल्क लेता है
निष्कर्ष (Conclusion):
डीमैट खाता भारतीय शेयर बाजार में निवेश करने का सबसे सरल, सुरक्षित और तेज तरीका है यह न केवल आपके निवेशों को सुरक्षित रखता है, बल्कि डीमैट खाता खोलने के बाद आप बिना किसी भौतिक प्रमाणपत्रों की चिंता किए आसानी से शेयर बाजार में निवेश कर सकते है।
